Los minicréditos se han convertido en soluciones financieras muy populares. ¿El motivo? Brindan la posibilidad de conseguir de forma muy rápida y sencilla una pequeña cantidad de dinero con la que hacer frente a un gasto imprevisto. De hecho, ofrecen unas condiciones mucho mejores de las que la mayoría de personas creen. Aquí vamos a hablar de ellos en profundidad.
Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
Crédito de 300€ a devolver en 30 días debe devolver 403,50€.
En un crédito de 300 € a devolver en 62 días las cutotas serían 2 de 224 € cada una.
Primer crédito máximo 300 €. En un crédito de 300 € a devolver en 62 días las cutotas serían 2 de 224 € cada una.
Los minicréditos son productos financieros con dos características principales. La primera de ellas es que su valor suele ser bastante reducido. Es incluso raro que superen los 300€, aunque hay algunas compañías que los ofrecen. La segunda hace referencia al plazo de devolución, que es especialmente corto. Lo normal es que haya que devolverlos en un solo pago dentro del plazo de un mes. En cualquier caso, cada entidad establecer sus propios criterios al respecto.
Sin embargo, aunque las principales características de los minicréditos sean las que hemos especificado anteriormente, hay otras que debemos mencionar. Las cuales son:
Todo el proceso de solicitud y aceptación de los minicréditos se realiza a través de Internet. De hecho, se piden a través de la web o la app móvil de la entidad financiera que los ofrece y toda la documentación se envía y se gestiona por correo electrónico.
El objetivo de la mayoría de empresas que conceden minicréditos es que sus clientes tengan el dinero disponible en su cuenta en menos de 48 horas laborables a contar desde que realizan la solicitud. Y lo suelen conseguir la mayoría de las veces, aunque a veces depende de lo que tarde el banco en gestionar la transferencia.
Hay que entender que los minicréditos son productos financieros calificados como de riesgo elevado para las entidades que los conceden. En muchos casos, incluso están disponibles para personas registradas en ficheros de morosos como ASNEF. Eso hace que los intereses a pagar sean ligeramente superiores que los de, por ejemplo, los préstamos personales.
La clave para que los minicréditos sean soluciones de financiación interesantes está en devolverlos en tiempo y forma. Aunque carecen de comisiones de apertura y amortización anticipada, sí que imponen fuertes sanciones cuando el cliente no reintegra el importe dentro del plazo acordado.
Evidentemente, la reducida cuantía de los minicréditos, unido al escaso plazo de devolución que poseen, hace que estén destinados a usos muy concretos. Generalmente, estos hacen referencia a gastos imprevistos para los que carecemos de liquidez y que no pueden esperar.
Podemos citar algunos ejemplos. Los minicréditos vienen muy bien cuando sufrimos una avería en nuestro vehículo que necesitamos reparar rápidamente ya que lo precisamos para trabajar. También cuando tenemos que abonar el coste de un tratamiento dental como una endodoncia ocasionada por un flemón. O si debemos comprar unas gafas nuevas a nuestros hijos, ya que las antiguas se le han roto jugando en el recreo.
El objetivo tiene que ser siempre devolver el importe de los minicréditos en cuanto recibimos ese ingreso regular que esperamos. Puede tratarse de un salario laboral, de una prestación por desempleo o de una pensión. De hecho, la mayoría de los expertos recomiendan usar este tipo de préstamos a modo de adelanto de nómina.
Como dijimos antes, los requisitos para pedir un minicrédito son bastante reducidos. En concreto, son los siguientes:
Algunas entidades financieras permiten sustituir este último requisito. En concreto, lo que hacen es pedir un aval o una propiedad que actúe como garantía de pago. No es la opción más recomendable, pero puede ser una solución en momentos de necesidad extrema o si no contamos con una fuente de ingresos regularizados.
El proceso de solicitud de minicréditos es rápido, sencillo e intuitivo. Si ninguna de estas alternativas le acomoda tambien puedes leer sobre préstamos rápidos. En concreto si les gustaría pedir un minicredito se divide en las siguientes fases:
Lo primero es comparar ya que el mercado está repleto de opciones a la hora de contratar minicréditos. Podemos hacerlo manualmente, aunque lo más recomendable es dejarte ayudar por una plataforma de comparación de minicréditos.
La página web de la entidad financiera que elijas te pedirá que selecciones la cantidad que necesitamos y el plazo que requeriremos para devolverlo. Como dijimos antes, lo normal es que los límites estén entre 300€ y 600€ y entre 1 y 3 meses.
Hay que aportar una serie de datos personales para que la empresa pueda evaluar nuestra solicitud de crédito. Revisamos que todo está correcto y la enviamos.
Lo normal es que no se demore más allá de unos minutos. Como mucho, tardará un par de horas si el volumen de demanda es muy alto. El departamento de riesgo nos informará si nuestra solicitud ha sido aceptada o denegada.
Si la respuesta es positiva, tendremos que enviar una copia de nuestro DNI y de un documento que acredite que somos titulares de una cuenta corriente. En él debe mostrarse claramente el número IBAN, que será el utilizado para realizar la transferencia. También se nos pedirá un número de teléfono, el cual será verificado mediante un SMS de confirmación.
Con los documentos aportados, la entidad financiera que concede los minicréditos nos enviará por correo electrónico un contrato personalizado. Es indispensable leerlo con atención e incluso, pedir asesoramiento a alguien cercano que tenga conocimientos en materia financiera. Solo si estamos de acuerdo con todo deberemos firmarlo.
Una vez firmado, enviaremos el contrato de nuevo por correo electrónico.
Llegados a este punto, solo queda esperar a que la transferencia por el valor del minicrédito llegue a nuestra cuenta corriente. Es cierto que será realizada inmediatamente, pero el banco en el que está depositada puede tardar hasta 48 horas laborables en gestionarla y aceptarla.
Elegir nuevos proveedores de minicréditos tiene sus ventajas. En primer lugar, tus posibilidades de ser aprobado son mayores, ya que no tienen el mismo historial de solicitudes que pueden haber acumulado otros prestamistas.
Además, también hay una serie de características y funciones que los nuevos financiadores de minicréditos y minipréstamos pueden utilizar. A menudo tienen aplicaciones modernas que hacen que su aplicación sea sencilla y sin problemas. Además, también pueden ofrecer una gran visión general dentro de la aplicación.
Pynta también ofrece orientación sobre préstamos personales en el acto o préstamos sin nómina, suele según sus necesidades. Siempre estamos al día de los mejores y más convenientes préstamos para ti, y te ayudamos con tu comparación de todos los minicréditos y préstamos disponibles en el mercado
Sí, es posible solicitar y recibir más varios minicréditos simultáneamente. Sin embargo, la pregunta que realmente debemos hacernos es si resulta una opción conveniente para financiar nuestros gastos.
La razón es simple. Los tipos de interés de los minicréditos son más altos que los aparejados a los préstamos personales concedidos por las entidades de banca convencionales. Además, poseen plazos de devolución muy inferiores. Así que, si pedimos varios a la vez y tenemos que pagarlos prácticamente el mismo día, podemos vernos en un apuro económico. Desde luego, nunca es buena idea pedir otros minicréditos para salir de él, ya que solo conseguiremos que la ‘bola’ se haga más grande.
Para saber cuántos minicréditos como máximo podemos pedir debemos hacer caso a los expertos. Estos recomiendan que el pago de nuestras deudas mensuales nunca debe exceder el 30 % de nuestros ingresos. Si va más allá de esa cifra, es posible que acabemos teniendo problemas. No olvidemos que cualquier familia tiene que hacer frente a muchos gastos cada mes (facturas de agua, luz y gas, impuestos, comida, ropa, combustible para el coche, etc.).
Sí. Es cierto que las entidades financieras que ofrecen minicréditos prefieren que sus clientes les aporten un comprobante de ingresos (nóminas, prestaciones por desempleo, pensiones…). Sin embargo, no es un requisito sine qua non.
Por ejemplo, los clientes tienen la alternativa de proporcionar como garantía de pago una propiedad. Hablamos de vehículos, joyas o inmuebles. Siempre que sea posible no se debe proporcionar en este sentido la vivienda habitual. Otra opción es pedir un aval a un familiar o conocido.
Sí. Sin embargo, es una muy buena pregunta ya que los autónomos no tienen ingresos fijos, sino recurrentes. En este caso, las entidades de crédito lo que hacen es pedir a este tipo de trabajadores documentos que reflejen su nivel de ingresos. Es el caso de las declaraciones de la renta de años anteriores o de las declaraciones trimestrales del IRPF del año en curso.
La posibilidad de disfrutar de ellos estando registrado en un listado de morosos como ASNEF existe. Sin embargo, no todas las compañías la ofrecen. Y en caso de hacerlo, exigen el pago de tipos de interés y de comisiones más elevadas. En este caso, el uso de un comparador que muestre rápidamente la opción más ventajosas se antoja especialmente fundamental.
Es habitual que quienes conceden minicréditos pongan a disposición del usuario el método a través del cual lo devolverán. Lo normal es que se realice mediante cargos mensuales a la cuenta bancaria proporcionada por el usuario en el momento de la solicitud. Si embargo, podemos elegir abonarlo mediante pagos con tarjeta de crédito o a través de ingresos presenciales. Eso sí, desde aquí advertimos que ambas alternativas suelen estar sujetas al pago de comisiones.
La respuesta es que sí, aunque pueda parecer sorprendente. Cuando hacemos referencia a minicréditos gratis, a lo que realmente nos referimos es a productos financieros como los detallados en este artículo que carecen de comisiones y que no están sujetos a la aplicación de tipos de interés. Es decir, cuyo TAE y TIN es del 0%. Por tanto, si pedimos 300€ bajo estas condiciones, deberemos devolver exactamente otros 300€.
El motivo por el que las compañías que ofrecen minicréditos hacen esto es muy sencillo. Se trata generalmente de una estrategia comercial enfocada a captar nuevos clientes. Sin embargo, son muchos usuarios los que se benefician solo de forma puntual. También es posible encontrar estas condiciones en otros casos. Estas empresas a veces premian a sus mejores clientes con minicréditos sin intereses ni comisiones.
No pagar los minicréditos en tiempo y forma tiene consecuencias. El proceso que seguirá la compañía que nos lo conceda será el siguiente:
Desde el día siguiente a que venza el plazo de devolución del minicrédito se empezarán a generar intereses de demora, los cuales son mucho más elevados que los intereses asociados al préstamo. De hecho, se acumularán hasta el día en el que paguemos la deuda, lo cual sucederá tarde o temprano.
Sin duda, con toda la información que acabamos de proporcionar, cualquier usuario puede solicitar minicréditos sabiendo exactamente qué va a obtener. Un producto financiero muy ventajoso en casos de urgencia.
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