Estar inscrito en un registro de morosos no tiene por qué limitar totalmente el acceso al crédito. Para solicitar un préstamos con RAI o ASNEF no es necesario presentar mucha documentación como uno cree. Aquí vamos a hablar en profundidad acerca de ellos, y te mostraremos todos los préstamos que puedes solicitar con RAI o ASNEF.
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Primer crédito gratis. Se puede solicitar hasta 300€ y hay que devolver la misma cantidad, sin intereses. Los créditos siguientes pueden ser de hasta 1.000€ y sí aplican intereses.
Tipo de interés desde 4,95% TIN
En un crédito de 300 € a devolver en 62 días las cutotas serían 2 de 224 € cada una.
Para un préstamo de 1000€ a pagar en 12 cuotas mensuales, deberás devolver un total de 1342,22€ en cuotas de 113€/mes correspondiente a un TAE del 81%.
Crédito hasta 50.000 euros, Las condiciones en cuanto a intereses son variables, siendo las mejores un 4,75% TAE, y las menos ventajosas de hasta un 39,97% TAE.
Dependiendo de las deudas y de cuanta candidad tienes y de que se tratan, podrás pedir un préstamo, suelen exigir unas garantías extra a clientes en listas de morosidad. Puede ser un aval o incluir en el préstamo a otra persona que cuente con ingresos fijos y suficientes para demostrar una solvencia económica entre ambos. Tambien existen garantías hipotecarias, es decir, poner una vivienda o propiedad libre de cargas como seguro de pago. Tambien podrás poner un coche o algo que tenga valor como garantía.
El registro de ASNEF es un fichero creado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros. Su objetivo es una alternativa para aquellos que no puedan obtener un préstamo rápido. Ya que aquellas personas tienen una deuda impagada. Para proceder a la inclusión de un nombre en él es necesario que dicha deuda esté pagada y notificada, así como que se haya solicitado su abono sin que el deudor lo haya realizado.
Esta alternativa es posible obtener un préstamo sin tener que presentar muchos documentos y que podrás solicitar cuando lo necesites, sin dar muchas explicaciones.
El problema de los bancos tradicionales es que todos los bancos y la mayoría de entidades financieras privadas toman el ASNEF como un indicador de riesgo. Por ello, deniegan la concesión de créditos a quienes están registrados en él. Se han dado casos de personas que han visto sus nombres inscritos en este fichero sin saberlo o tras haber existido una discrepancia a la hora de pagar la deuda.
La institución con la cual mantenemos la deuda está obligada a notificar por escrito al deudor que va a incluir su nombre en este fichero de morosos en un plazo determinado si no paga. Sin embargo, si se ha producido una mudanza o similar, es posible no llegar a recibirla nunca sin que eso suponga un incumplimiento.
Pero hay alternativas. Por ejemplo, podemos solicitar a Equifax, empresa responsable de la gestión de ASNEF, que nos indique esa información. Solo hace falta aportarle nuestros datos personales. Otra alternativa más rápida si recibimos la notificación especificada anteriormente es introducir el número de referencia de la deuda que en ella aparece. Aparecerán automáticamente los motivos por los que hemos sido incluidos en el registro.
Debemos ser conscientes también de que todas las deudas prescriben a los 6 años. Es decir, si la entidad con la que se mantienen no las reclaman en ese plazo, no podrán solicitar su pago, ni inscribir al deudor en ASNEF.
Muchas personas creen que es algo difícil o, directamente, imposible. Sin embargo, están equivocados. Para salir de ASNEF solo hace falta pagar la deuda. Muchas personas solicitan préstamos con ASNEF con este objetivo, ya que así pueden acceder posteriormente a otras opciones de financiación con condiciones más ventajosas.
Se han dado algunos casos en los que la entidad financiera no ha retirado el nombre del deudor del fichero de ASNEF una vez que ha saldado su deuda. En ese caso, el primer paso a dar es solicitar su eliminación a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), la cual se encargará de hacerlo si demuestras haber cumplido los requisitos. También podemos ir a la justicia ordinaria, pero el proceso se hace más complejo y caro.
Por su parte, también existe la posibilidad de esperar a que la inclusión en ASNEF prescriba. Esto sucede a los 5 años si no se han contraído nuevas deudas que no hayan sido saldadas.
Sí. Es cierto que ASNEF es el más conocido, pero en España operan otros cuatro que también pueden limitar nuestro acceso al crédito. Son estos:
Fundamentalmente, los préstamos con ASNEF son productos financieros diseñados para personas que se encuentran inscritos en el registro de morosos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros por culpa de una deuda impagada que reúna las condiciones descritas anteriormente. Suelen estar sujetos a comisiones elevadas y tipos de interés altos, ya que este hecho es un factor de riesgo para las entidades que los conceden.
Las características de los préstamos con ASNEF son bastante parecidas a las de los minicréditos. Con esto queremos decir que, generalmente, poseen un monto reducido (en torno a 600€) y un plazo de devolución corto (de 1 a 6 meses es lo más habitual). Sin embargo, hay excepciones. Muchas veces depende de lo que se utilice como aval. Esto es algo de lo que hablaremos más adelante.
A la hora de solicitar préstamos con ASNEF hay una serie de requisitos que podemos definir como genéricos. Son estos:
Sin embargo, hay otros requisitos que son inherentes a los préstamos con ASNEF. Por ejemplo, la edad mínima para solicitarlos suele fijarse entre los 21 y los 25 años, ya que se presupone que antes no se posee capacidad de pago. Asimismo, se limita a los 70 o 75 años.
Por su parte, la cuantía de la deuda por la cual estamos registrados en ASNEF también influye. La mayoría de las empresas financieras que conceden este tipo de préstamos para morosos la fijan en 1500€. También entra en juego el criterio de solvencia. Como es obvio, difícilmente una entidad nos concederá un crédito con ASNEF si ganamos 1000€ al mes y solicitamos 5000 €. No olvidemos que los plazos de devolución suelen ser bastante cortos.
Tambien hay préstamos con DNI que son la opción para aquellas personas que no cuentan con ingresos demostrables, ya sea por encontrarse sin trabajo o por lo general, al momento de pedir un crédito o préstamo, lo primero que te exigen la mayoría de los prestamistas, es que acredites tu nivel de ingresos, ya que en base a estos ingresos se calcula la cantidad de dinero que pueden prestarte. Es una muy buena alternativa por si estas en ASNEF.
Durante el proceso de solicitud de préstamos con ASNEF es necesario verificar nuestra identidad y nuestra situación económica. Por ello, es obligatorio presentar:
Gran parte de la popularidad de la que actualmente gozan los préstamos con ASNEF es debida a la facilidad y rapidez con la que se tramitan. En concreto, el proceso que debemos seguir es este:
Sin duda, a través de él podremos acceder a las mejores ofertas en préstamos con ASNEF en función de los requisitos especificados.
Basta con hacer clic sobre él para entrar en su web.
Posteriormente, deberemos rellenar el formulario con nuestros datos personales (nombre, apellidos, DNI, etc.).
No se demorará más de un par de horas.
Hablamos de todos los documentos especificados en el epígrafe anterior (copia del DNI o NIE, justificante de ingresos, etc.).
Será enviado por correo electrónico. Debemos leerlo con mucha atención para no caer en confusiones respecto a sus cláusulas.
Una vez que la entidad financiera reciba el contrato firmado, procederá a ordenar el pago del préstamo con ASNEF por transferencia bancaria. La cantidad estará disponible en un plazo de 24 – 48 horas laborables en función de cuánto tarde en gestionarla el banco.
Hay varias situaciones en las que pedir préstamos con ASNEF resulta muy útil. Estos son algunos ejemplos:
Sin duda, la más interesante de todas cuando la deuda es pequeña. Se pide el préstamo con ASNEF, se abona y se solicita a otra entidad financiera un crédito de mayor cuantía que tenga mejores condiciones y que realmente satisfaga nuestras necesidades.
Por ejemplo, imaginemos a un trabajador autónomo que está pendiente de cobrar unas facturas y que en breve tiene que pagar el recibo de la Seguridad Social. No hacerlo le podría conllevar recargos de hasta el 20%.
Como, por ejemplo, una avería en el coche o la compra de un electrodoméstico. Debe tratarse siempre de un gasto puntual.
Dicho esto, alegar el motivo por el que queremos contratar préstamos con ASNEF no es obligatorio. De hecho, las entidades financieras que los conceden no suelen preguntar. Sin embargo, en algunos casos, es recomendable explicarlo, ya que eso puede aportar confianza a la empresa y reducir el nivel de riesgo percibido, lo que se traducirá en menores comisiones y tipos de interés.
Eso sí, llegados a este punto, queremos recordar que no pagar préstamos con ASNEF tiene graves consecuencias. La más importante de todas ellas es que se nos agotarán las opciones de financiación, es decir, ninguna entidad nos volverá a conceder un crédito bajo ninguna circunstancia ya que no hay otras alternativas.
Sí, es una posibilidad. Evidentemente, las entidades financieras que conceden préstamos con ASNEF prefieren que sus clientes proporcionen como garantía de pago una nómina o, en su defecto, una pensión o prestación por desempleo. Es decir, un ingreso fijo. Sin embargo, las personas que no lo poseen tienen otras opciones.
En líneas generales, podemos distinguir entre dos alternativas. La primera de ellas es pedir un aval a un tercero. Nos referimos a que otra persona use su nómina o cualquier otro ingreso fijo para garantizar el pago de la deuda. La otras es usar una propiedad como aval. Puede tratarse de joyas, coches o inmuebles. Recomendamos encarecidamente que, siempre que sea posible, no se use la vivienda habitual con este objetivo.
Mención especial merecen los autónomos por tener ingresos pero no ser fijos. A ellos se les suele pedir aval de algún tipo, aunque en algunos casos basta con sus declaraciones de impuestos trimestrales y anuales.
Claro que sí, aunque no es lo más habitual. De hecho, tampoco resulta lo más recomendable. Debemos tener clara cuál es nuestra capacidad de endeudamiento antes de solicitarlos. Generalmente, los expertos especifican que nunca se debe sobrepasar el umbral del 30% de nuestros ingresos a la hora de abonar las cuotas de nuestras deudas.
Lo normal es que, si tenemos ingresos suficientes como para pagar dos o más préstamos con ASNEF a la vez, cancelemos previamente la deuda que ha provocado nuestra inclusión en este listado de morosos salvo que sea muy elevada. Pensemos también que los prestamistas huyen del riesgo y que, cuantos más créditos de este tipo poseas, más posibilidades hay de que te denieguen uno nuevo.
Los préstamos con ASNEF gratis son aquellos que no tienen asociados intereses ni comisiones, es decir, aquellos cuyo TIN y cuyo TAE son del 0%. Por tanto, la cantidad a devolver es exactamente la misma que se recibió durante la concesión.
Es cierto que los préstamos con ASNEF sin intereses ni comisiones son poco habituales. Sin embargo, hay empresas que los utilizan como gancho para atraer nuevos clientes. Eso sí, suelen estar limitados a cantidades económicas especialmente reducidas y sus plazos de devolución son todavía más cortos de lo habitual. Conviene leer la letra pequeña del contrato para asegurarnos de que no hay otras condiciones que encarezcan el crédito.
No. Una vez que se ha pactado el plazo de devolución, no se puede modificar. Si no se abona el importe una vez transcurrida esa fecha, la entidad financiera tendrá la posibilidad de exigir el pago de la deuda y de ejecutar los avales presentados. En este caso tampoco existe la posibilidad de reunificar deudas que sí están disponibles en otros productos financieros.
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