Con tan solo el nombre de esta operación, ya se puede suponer a lo que se refiere. Para no extendernos demasiado, una reunificación de deudas es simplemente eso, agrupar todas las deudas en una. Con esto, el pago de las mismas tiende a ser más sencillo para el deudor. En este artículo, te contamos los detalles acerca de la reunificación de deudas, qué implica y cómo puede hacerse.
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Una reunificación de deudas en pocas palabras, consiste en una operación en la cual se agrupan todos los préstamos contraídos por una persona. Se incluyen además las hipotecas que hayan sido adquiridas por la persona, convirtiéndolas de una manera u otra en un mismo préstamo. Esto implica que la persona solo tendrá que hacer frente a una única deuda, teniendo que hacer el pago mensual de solo una cuota. Además de ello, la cuantía de esta única cuota será mucho menos que la de las cuotas individuales.
El proceso supone una disminución en lo que la persona interesada paga al mes, tras el incremento del plazo de amortización. Esto además involucra un aumento del coste final como resultado de los intereses. No obstante, sigue siendo una alternativa mucho más aceptable para muchas personas. Nótese, que de manera personal, una persona no puede reunificar sus deudas, sino que será expresamente necesario que solicite la asesoría de una entidad especializada.
Estas entidades pueden ser instituciones bancarias, en especial si se trata de aquellas con las que la persona tenga el mayor número de deudas. O en su lugar, se puede recurrir a una entidad denominada mediadora o prestador. Estas son las únicas habilitadas para proceder con la unificación de las deudas. También tienes varios tipos diferentes de préstamos, no olvides que puedes mirarlos aquí en Pynta.
En primer lugar, dependiendo el tipo de entidad que hayas elegido para la reunificación de deudas, el proceso puede variar levemente. Sin embargo, algo esencial indistintamente del caso es que la entidad prestadora o mediadora evaluará el estatus de tus deudas. Con base en ello, se establecerán las condiciones de pago y se plantearán los métodos de desarrollo de la operación. Quedando con esto aprobada la solicitud.
Por otra parte, en algunos casos, existen entidades que permiten hacer todo el proceso completamente en línea. De hecho, hay muchas instituciones encargadas de hacer la reunificación de deudas de esta manera. El proceso es sencillo, se constituye por la selección de la entidad que responda de manera eficiente a tus necesidades. El llenado de un formulario, en el cual la entidad recabará la mayor cantidad de información sobre ti y sobre las deudas que tienes pendientes. Algunas entidades se comunicarán contigo a través de correo electrónico haciéndote llegar propuestas acordes a tu situación.
Finalmente, de estar de acuerdo, lo siguiente que debes hacer es aceptar los términos y condiciones de la entidad. Y, por último, aceptar el contrato. Con esto, la empresa que hayas contratado se encargará de ejecutar el trámite.
Para muchas personas, las deudas pueden convertirse en un verdadero problema. Algunas deudas pueden hacer que las personas se sientan estancadas y que tengan una gran imposibilidad de salir de ellas. Esto se debe a que mes con mes, cada una de estas exige el pago de una cuota. Con esto, deudor puede verse afectado estando obligado a destinar una gran parte de sus ingresos al pago de sus deudas.
Una reunificación de deudas por su parte, supone un alivio para las personas que tienen deudas pendientes. Convirtiendo todas sus deudas en una sola, extendiendo el lapso del pago, y disminuyendo la cuantía de las cuotas mensuales. De esta manera, el deudor no tiene que destinar la totalidad de sus ingresos a saldar su deuda. Y aunque al final, el coste total sea un poco mayor, sigue siendo una alternativa aceptable a largo plazo.
A continuación, verás una lista que incluye alguno de los beneficios vinculados con la reunificación de deudas:
Si planeas solicitar una reunificación de deudas, algo que debes tener muy en cuenta es que existen algunos requisitos indispensables. Una de las condiciones, es que las deudas a reunificar no pueden ser seleccionadas. Es decir, el interesado no puede elegir cuáles deudas reunificar y cuáles no. En su lugar deben reunificarse cada una de ellas.
Además, otra condición es que la cuantía de la nueva hipoteca no debe superar el 80% del valor del bien hipotecado. Igualmente, si bien algunas entidades ofrecen la facilidad de ser más flexibles, no en todos los casos sucede lo mismo. La gran mayoría de estas hará solicitud de un aval, y estarán reacias a facilitar la reunificación de deudas si el solicitante figura en algún registro de morosos.
Por otra parte, muchas entidades harán la solicitud de una demostración de ingresos mensuales. Esto implica la necesidad de disponer de un ingreso mensual estable. En líneas generales, otros requisitos con los que deberás cumplir, son la entrega de documentos de identidad, y cualquier otro adicional que la entidad encargada de la reunificación de deudas considere pertinente.
Las siguientes, son algunas de las preguntas más comunes que las personas hacen con respecto a la reunificación de deudas.
Es una operación a través de la cual se agrupan todas las deudas que tenga una persona, para que el pago se realice a través de una única cuota mensual.
El motivo más común de todos es el pago de menos intereses. En lugar de pagar todos los intereses de las deudas individuales, se hace el pago de solo uno. Además, se puede ampliar el tiempo para el pago, y las cuotas no tienden a ser tan altas.
Puede hacerse a través de una entidad prestadora o a través de una institución bancaria. Quienes luego de evaluar las deudas y otras condiciones, se harán cargo de todo el proceso.
Puedes retractarte de tu decisión siempre que esto suceda dentro de los primeros 14 días luego de la firma del contrato.
Depende del caso. Para muchas personas es una alternativa más aceptable para paliar sus deudas. Sigue siendo para muchos, más provechoso poder contar con más tiempo para saldar sus deudas, pudiendo pagar una única cuota ajustable, a tener que pagar varias cuotas al mes con varias tasas de interés y con menos tiempo para cubrir la deuda en su totalidad.
Puede ser posible, algunas entidades lo permiten, sin embargo, no todas lo hacen y las que sí aplican condiciones más complejas en estos casos. En la mayoría de las entidades no tramitan reunificación de deudas si el solicitante figura en una lista de morosos, si no dispone de un ingreso fijo y demostrable y tampoco si no cuenta con un aval.
En especial para las personas que sienten que están siendo superadas por las deudas, una reunificación puede suponer un alivio. Bien sea porque ofrezca la comodidad de contar con más tiempo para saldar la totalidad de la deuda… O porque en general cubrir todas las deudas a través de cuotas más pequeñas en conjunto es más llevadero. Sea cual sea la razón por la que solicites el trámite, ya sabes cómo debes proceder para hacerlo.
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